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美国财富管理行业架构?
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由于美国人口和经济要素的高流动性,由于客户对高附加值金融服务需求的增长,由于拥有百万美元以上资产的家庭比历史上任何时候都多,所以财富管理在美国始终是一个稳步成长的行业。

一、财富管理的概念界定

在美国,财富管理市场定位于持有可投资资产100万美元以上的个人,服务内容涵盖资产负债管理、投资决策、税务咨询、房地产投资、家庭事务等方方面面,以满足这些高端客户专业的对外投资商务需求和对资产的保险(放心保)、增值、避税、继承等个性化要求。在美国大型商业银行内部架构中,财富管理服务一般是基于私人银行平台。因此,财富管理和私人银行几乎成为可以相互替代的两个提法。

二、财富管理的行业现状

1.在美国,越是困难和波动的市场就越是被认为财富管理服务的有效切入时机,而只有能顺应市场变化和直面市场挑战的才是杰出的财富管理专家。根据有关行业调查,由于美国近三年国民经济总体走势良好,国内房地产市场稳步上升,加之国际资本市场波动有所增加,美国的私人银行客户往往不愿意或只将少部分资产在全球范围内进行配置,投资资产主要集中在美国本地市场。

2.限于经营跨度、产品深度和综合服务手段,在美国一般只有花旗、大通、汇丰、美洲、美联等少数几家大型商业银行,真正推出所谓的财富管理,接纳真正符合私人银行业务标准的富裕客户。

3.财富管理的经营架构趋向前台与后台分离,产品经理与客户经理分设,在岸业务与离岸业务互动的模式,以此提升服务品质,获取规模优势并有效压缩成本。

4.人是财富管理行业竞争的核心要素,因为私人银行业务是建立在理财专家和高端客户之间极其私密和稳固的个人关系之上,理财专家熟悉客户的每一个生活细节,客户也高度依赖理财专家的日常服务,所以有一支稳定的理财专家队伍就意味着一批忠诚的高端私人银行客户。美国大型商业银行一般都为高端理财人才设计专门的“人才挽留计划”,对他们在培训、福利、晋升和奖金方面给予资源的倾斜。

5.财富管理行业附带高额的合规成本,在美国,大型商业银行为客户打理财富的同时,必须要在反洗钱、离岸业务、风险控制方面履行监管机关制定的严格具体的作业规程,因为一旦在美国违规,其后果是致命的。

■来源:青岛财经日报

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